我們定期審查百萬美元的投資組合，這一切都是從這裡開始的。
一年多前，該投資組合因 2022 年異常糟糕而「跌跌撞撞」。以下讓我們來看看從那時起發生了什麼演變。
百萬美元投資組合將於 2023 年部分恢復
2023 年，百萬美元投資組合成長了 11%，與 2023 年inbestMe 投資組合的卓越回報一致，累計獲利能力恢復了約 16 個百分點。
截至撰寫本文
時（2024 年 2 月中旬），該投資組合持續復甦，累計獲利率為 72.7%。
即便如此，年化報酬率（APR ）為5.3%，比預期年化報酬率（6.5%）低1.2個百分點，比預期累積低23.5個百分點。
毫無疑問，兩個熊市（2020 年 Covid-19 和 2022 年通貨膨脹/烏克蘭）產生了影響，並使綠線（實際盈利能力）低於藍線（預期盈利能力），如上圖所示。
投資和財務規劃方面
的策略重新分配
2023年初，利用Savings Now投資組合 哥倫比亞 電話號碼庫 有吸引力的內部收益率（IRR）（3.60%）對應急基金進行了優化，配置了高達6%的資產，現在相當於15個月的資金費用（詳見附表，包括經常帳戶儲蓄）。目前，設立的應急基金非常審慎：大約三分之二在經常帳戶中，三分之一在儲蓄投資組合中作為補充，確保充足的資金來應對不可預見的事件。
2024 年初，在透過慷慨的應急基金加強財務安全後，所有捐款（每月約 300 歐元（每年 3,600 歐元））將重新轉向主要和最初的目標：退休（或實現財務獨立） ）。
該決定強調增加年
度繳款（每年至少 5%/6%）以實現 100 萬美元的理想目標的策略，特別是當時間和儲蓄能力是限制因素時（幾乎總是如此）。
該帳戶的分析雖然顯示低於最初預期，但表明實現目標的機會至少約為 50%。這個機率水準雖然低於 65% 至 75% 的最佳範圍，但主要受到兩次幾乎連續的熊市，尤其是 2022 年經歷的差距的影響。存在作為回報，我們相信未來幾年成功的幾率將顯著提高。
此外，在這種情況
下，一百萬歐元的目標更多的是一個願望目標，而不是一個絕對必要的目標。
CTA 退休金計劃 (ESP)
管理百萬美元投資組合的心理因素
最近，我問：“您多久審查一次您的作品集？”我預料到了答案，其實我的問題更直接：“你有沒有進入過inbestMe？”
答案響亮、簡
單、直接：“不。”
理想情況下，我希望我們所有的客 投資成功的兩個步驟 都能分享這種安心。原因很簡單：不持續監控投資組合可以讓投資人擺脫對市場波動的焦慮。在這種情況下，這不僅意味著忽略所產生的資本收益（已經達到 73%），還要避免暫時的興奮，這種興奮可能會導致在了解這些收益時做出衝動的支出決定。
更重要的是，從金融
心理學的角度來看，你不會 粉絲數據 經歷 暫時失去的壓力。這種方法可以讓您堅定地執行您的財務計劃，不受市場不可避免的波動的干擾。
我們的「百萬投資組合」策略以及我們向所有客戶推薦的策略，重點關注我們可以控制的事情：按目標進行財務規劃、優化我們的儲蓄並致力於制定可靠的財務計劃。這包括在促進財務和情感安全的框架內，透過精細調整，自動化我們的經常性捐款，例如增加每月捐款。
應急基金的角色
在這種平衡中至關重要。在討論每年捐款的潛在增加時，我們強調維持提供安全的流動性水準的重要性，即使這意味著擁有超出建議的安全緩衝。這種證券允許任何投資者以有計劃的方式承擔風險，因為他們知道他們不需要動用這些投資資金，從而遠離市場波動的壓力。
我們的目標是平靜地生活，明智地儲蓄，並在不引起焦慮的情況下進行投資。最終，我們需要找到一種平衡，讓我們的客戶專注於真正重要的事情，而不必擔心不可避免的經濟週期。
值得注意的是，
儘管「百萬投資組合」的經驗為投資和財務規劃的情緒管理提供了寶貴的見解，但由於具體情況結合在一起以及對管理層的完全信任，他的案例可能被認為是例外。
每個投資者都有獨特的風險狀況、興趣和環境，這些都會影響他們的投資方法。因此，雖然有些人可能會從較少的定期監控中受益，但其他人可能需要更多的監控才能對自己的投資充滿信心。在inbestMe，我們的目標是根據每個客戶的個人需求調整我們的策略，確保每個人都能在內心平靜和實現財務目標之間取得個人平衡。