兩次熊市後的百萬歐元投資組合繼續執行其計劃

我們定期審查百萬美元的投資組合,這一切都是從這裡開始的。

一年多前,該投資組合因 2022 年異常糟糕而「跌跌撞撞」。以下讓我們來看看從那時起發生了什麼演變。

百萬美元投資組合將於 2023 年部分恢復
2023 年,百萬美元投資組合成長了 11%,與 2023 年inbestMe 投資組合的卓越回報一致,累計獲利能力恢復了約 16 個百分點。

截至撰寫本文

時(2024 年 2 月中旬),該投資組合持續復甦,累計獲利率為 72.7%。

即便如此,年化報酬率(APR )為5.3%,比預期年化報酬率(6.5%)低1.2個百分點,比預期累積低23.5個百分點。

毫無疑問,兩個熊市(2020 年 Covid-19 和 2022 年通貨膨脹/烏克蘭)產生了影響,並使綠線(實際盈利能力)低於藍線(預期盈利能力),如上圖所示。

投資和財務規劃方面

的策略重新分配
2023年初,利用Savings Now投資組合 哥倫比亞 電話號碼庫 有吸引力的內部收益率(IRR)(3.60%)對應急基金進行了優化,配置了高達6%的資產,現在相當於15個月的資金費用(詳見附表,包括經常帳戶儲蓄)。目前,設立的應急基金非常審慎:大約三分之二在經常帳戶中,三分之一在儲蓄投資組合中作為補充,確保充足的資金來應對不可預見的事件。

2024 年初,在透過慷慨的應急基金加強財務安全後,所有捐款(每月約 300 歐元(每年 3,600 歐元))將重新轉向主要和最初的目標:退休(或實現財務獨立) )。

智利 電話號碼庫

該決定強調增加年

度繳款(每年至少 5%/6%)以實現 100 萬美元的理想目標的策略,特別是當時間和儲蓄能力是限制因素時(幾乎總是如此)。

該帳戶的分析雖然顯示低於最初預期,但表明實現目標的機會至少約為 50%。這個機率水準雖然低於 65% 至 75% 的最佳範圍,但主要受到兩次幾乎連續的熊市,尤其是 2022 年經歷的差距的影響。存在作為回報,我們相信未來幾年成功的幾率將顯著提高。

此外,在這種情況

下,一百萬歐元的目標更多的是一個願望目標,而不是一個絕對必要的目標。

CTA 退休金計劃 (ESP)
管理百萬美元投資組合的心理因素
最近,我問:“您多久審查一次您的作品集?”我預料到了答案,其實我的問題更直接:“你有沒有進入過inbestMe?”

答案響亮、簡

單、直接:“不。”

理想情況下,我希望我們所有的客  投資成功的兩個步驟 都能分享這種安心。原因很簡單:不持續監控投資組合可以讓投資人擺脫對市場波動的焦慮。在這種情況下,這不僅意味著忽略所產生的資本收益(已經達到 73%),還要避免暫時的興奮,這種興奮可能會導致在了解這些收益時做出衝動的支出決定。

更重要的是,從金融

心理學的角度來看,你不會 粉絲數據 經歷  暫時失去的壓力。這種方法可以讓您堅定地執行您的財務計劃,不受市場不可避免的波動的干擾。

我們的「百萬投資組合」策略以及我們向所有客戶推薦的策略,重點關注我們可以控制的事情:按目標進行財務規劃、優化我們的儲蓄並致力於制定可靠的財務計劃。這包括在促進財務和情感安全的框架內,透過精細調整,自動化我們的經常性捐款,例如增加每月捐款。

應急基金的角色

在這種平衡中至關重要。在討論每年捐款的潛在增加時,我們強調維持提供安全的流動性水準的重要性,即使這意味著擁有超出建議的安全緩衝。這種證券允許任何投資者以有計劃的方式承擔風險,因為他們知道他們不需要動用這些投資資金,從而遠離市場波動的壓力。

我們的目標是平靜地生活,明智地儲蓄,並在不引起焦慮的情況下進行投資。最終,我們需要找到一種平衡,讓我們的客戶專注於真正重要的事情,而不必擔心不可避免的經濟週期。

值得注意的是,

儘管「百萬投資組合」的經驗為投資和財務規劃的情緒管理提供了寶貴的見解,但由於具體情況結合在一起以及對管理層的完全信任,他的案例可能被認為是例外。

每個投資者都有獨特的風險狀況、興趣和環境,這些都會影響他們的投資方法。因此,雖然有些人可能會從較少的定期監控中受益,但其他人可能需要更多的監控才能對自己的投資充滿信心。在inbestMe,我們的目標是根據每個客戶的個人需求調整我們的策略,確保每個人都能在內心平靜和實現財務目標之間取得個人平衡。

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