投資於一個不確定的世界總是涉及一定程度的報酬隨機性。無論您的投資組合多麼多元化、多麼強大，都會有特別糟糕的年份（例如 2022 年）。沒有人能夠預測未來，有些波動是不可避免的。
長期投資有回報
然而，有幾個簡單的步驟可以顯著提高您投資成功的機會。如果我們以 1928 年至今的標準普爾 500 指數（股票）和美國政府公債的報酬率為例。我們選擇美國股票和債券，因為它們歷史悠久且在全球指數中佔有重要地位。
透過分析不同期限的投資回報：1年、3年、5年、10年、15年和20年，股票和債券的組合從0%到100%，我們觀察到了規律。
數據顯示，透過延長投資期間，年化收益的波動性降低，損失的機率也降低（見下圖）。
分析所有可能的組合（將權重從 0% 更改為股權 100% 債券，然後進行 10% 的更改，直到達到 100% 股權 0% 債券），這些組合在 20 年內產生了正年化回報。因此，延長投資期間是減少隨機性的有效方法。從圖形上看，這一數字會更高，並反映在回報範圍變得越來越窄的事實中。
例如，對於 20 年和 70%/30% 的投資組合，回報率範圍為 3% 至 16%，回報率為 9.4%。同一投資組合在 1 年期間的變動範圍為 -31% 到 +38%。
下載7項長期獲利的投資
低成本投資
然而，這只是故事的一部分。從長遠來看，幾乎可以肯定會獲得正回報，但即便如此，最終資本的差異也可能很大。
讓我們採用 100% 股票的投資組合，看看最好和最壞情況下最終資本的差異。儘管20年後年回報率始終為正，但最好情況下的資本可以比最差情況下高出16.3倍。在最壞的情況下，您在 20 年內只能獲得 60% 的回報，而最好的情況下，您將獲得 2500% 的回報。
平均回報的微小差異往往會隨著時間的推移而累積和擴大。
我們要怎麼縮小這個差距呢？更有效率的投資組合管理可能會有所幫助。例如，將年度投資組合成本降低 2%（這些成本在某些傳統服務中可能是正常的）可能有助於在 20 年內實現 135%，並在最壞的情況下使最終盈利能力翻倍。
短期來看，投資組合配置和運氣扮演主導角色。中長期投資可以減少損失的可能性，平均回報的微小差異確實會導致最終資本的巨大差異。
減少機會的影響
短期來看，投資組合配置和運氣扮演主導角色。中長期投資可以減少損失的可能性，平均回報的微小差異確實會導致最終資本的巨大差異。
從長遠來看，機會的影響會減少，但效率的重要性會增加，因為小的改進累積並有助於減少最終總回報的分散。
因此，有兩個簡單的步驟可以提高您的財務成功，而無需預測未來：
長期投資。這成倍地增加了獲得正回報的可能性。
透過降低成本提高效率。這確保了即使盈利能力的微小改善也會長期累積並增加您的利潤。
在inbestMe，我們提倡長期投資，讓您選擇由高效指數基金或ETF組成的投資組合。此策略旨在最大限度地提高您的投資效率，並增加您獲得豐厚回報的機會。